Jak hodnotíme půjčky

Transparentní metodologie. 4 kritéria, pevné prahy bodů, žádné subjektivní pocity. Stupnice 1 až 5 hvězdiček, vypočítaná z vážené sumy bodů.

Naše vs. uživatelská hodnocení

Hodnocení CleverPůjčky

Naše interní hodnocení

Algoritmické. Vypočítané ze strukturovaných parametrů půjčky proti pevné stupnici. Aktualizuje se automaticky při změně parametrů.

Hodnocení uživatelů

Recenze klientů

Subjektivní. Sbírané od reálných uživatelů, kteří si půjčku sjednali. Zobrazeno zvlášť, neovlivňuje naše hodnocení.

4 kritéria s pevnými vahami

1
Cena půjčky
RPSN jako jediná legálně závazná celková cena
40 %
2
Rychlost vyřízení
Čas od žádosti po peníze na účtu
15 %
3
Flexibilita
Strop částky + délka splatnosti
25 %
4
Důvěryhodnost
Reputace poskytovatele a transparentnost
20 %

Vahy se sčítají na 100 %. Výsledné hodnocení je vážený průměr bodů na stupnici 1 až 5.

#1

Cena půjčky

váha 40 %

RPSN jako jediná legálně závazná celková cena

RPSN zahrnuje úrok, poplatky a další povinné náklady. Je to jediné férové srovnání napříč poskytovateli.

RPSN (s fallbackem na úrok)
40 %
Body Prah Slovní hodnocení
pod 8 % Výborná — úroveň bankovních půjček
8 – 15 % Velmi dobrá — kvalitní nebankovní
15 – 30 % Průměrná
30 – 100 % Drahá — zvažte alternativy
nad 100 % Velmi drahá — typicky mikropůjčky
#2

Rychlost vyřízení

váha 15 %

Čas od žádosti po peníze na účtu

Při akutní potřebě je rychlost klíčová. Parsujeme `cas_schvaleni` na minuty.

Deklarovaný čas schválení
15 %
Body Prah Slovní hodnocení
do 15 minut Okamžitě — peníze ještě dnes
15 minut – 2 hodiny Velmi rychle
2 – 24 hodin Standardní rychlost
24 – 48 hodin Pomalejší vyřízení
nad 48 hodin / nejasné Pomalé nebo závisí na věřiteli
#3

Flexibilita

váha 25 %

Strop částky + délka splatnosti

Flexibilita znamená dvě věci: kolik si půjčíte (max_castka, 12 %) a na jak dlouho (max_splatnost, 13 %).

Maximální částka
12 %
Body Prah Slovní hodnocení
1 000 000 Kč a více Vysoká — i na bydlení nebo auto
500 000 – 999 999 Kč Nadprůměrná
200 000 – 499 999 Kč Průměrná
50 000 – 199 999 Kč Omezená
do 50 000 Kč Nízká — jen na drobné výdaje
Maximální splatnost
13 %
Body Prah Slovní hodnocení
96 měsíců a více (8+ let) Velmi dlouhá — nízká splátka
72 – 95 měsíců (6-8 let) Dlouhá
36 – 71 měsíců (3-6 let) Střední
12 – 35 měsíců (1-3 roky) Krátká
pod 12 měsíců Velmi krátká — typicky mikropůjčky
#4

Důvěryhodnost

váha 20 %

Reputace poskytovatele a transparentnost

Důvěryhodnost je u finančních produktů kritická. Hodnotíme reálnou reputaci poskytovatele (renomé, historie, mateřská skupina) — ne jen formální kategorii bankovní/nebankovní. Dále posuzujeme transparentní kontakt a existenci vlastního webu.

Reputace poskytovatele
10 %
Body Prah Slovní hodnocení
vysoce důvěryhodný Renomovaný poskytovatel s dlouhou historií (banka nebo etablovaná nebankovní instituce)
spolehlivý Známý hráč s pozitivním renomé
standardní Nebankovní věřitel se standardní úrovní důvěry
rizikovější Méně známý nebo rizikovější poskytovatel
nedoporučujeme Netransparentní poskytovatel — takové půjčky na CleverPůjčky nezveřejňujeme
Transparentní kontakt
5 %
Body Prah Slovní hodnocení
telefon + e-mail + adresa Plně transparentní
2 ze 3 Dobré
1 ze 3 Omezené
žádný veřejný kontakt Netransparentní
Vlastní web provozovatele
5 %
Body Prah Slovní hodnocení
samostatný web s IČO a sídlem Reálná firma s historií
žádný vlastní web Pouze přes zprostředkovatele

Vzorec výpočtu

// Vážená suma bodů ze 7 sub-kritérií (každé 1–5 bodů)
finalni_hodnoceni = Σ (bodyi × vahai) / 100
// Zaokrouhleno na desetinu
zobrazeno = round(finalni_hodnoceni × 10) / 10

Vážený průměr bodů ze 7 sub-kritérií. Každé kritérium dostane mezi 1 a 5 body, výsledek je na stejné stupnici 1 až 5.

Edge cases a chybějící data

  • → Chybí RPSN, ale je úrok: použijeme úrok jako ekvivalent (úrok × 1,3 → odpovídající bucket).
  • → Chybí oboje: přiřadíme neutrální bucket 3 a označíme půjčku flagem v adminu pro doplnění.
  • → EEAT data zatím nevyplněna: přechodně se použije proxy z `kategorie` (banka = vyšší skóre).
  • → Skóre se přepočítá při každém build: kdykoli upravíte parametr půjčky, hodnocení se aktualizuje automaticky.

Co do našeho hodnocení nepatří

  • Výše affiliate provize. Provize od poskytovatele nemá vliv na skóre ani na pořadí v listingu.
  • Manuální vyzdvižení půjčky. Některé půjčky se zobrazují v karuselu na úvodní stránce. Toto vyzdvižení je ruční marketingové rozhodnutí a do hodnocení nezasahuje.
  • Subjektivní dojmy. Žádné „líbí se nám“.
  • Hodnocení uživatelů. Sbíráme zvlášť a zobrazujeme zvlášť — neovlivňuje naše interní hodnocení.
  • Popularita a počet kliknutí. Skóre vyhodnocuje vlastnosti produktu, ne návštěvnost.

Máte návrh na vylepšení metodologie?

Metodologie je živá. Pokud chybí kritérium, máte návrh na lepší prahy nebo jste našli chybu, ozvěte se nám.

Kontaktujte nás